近年來，金融領(lǐng)域中存在一些金融機(jī)構(gòu)工作人員利用工作之便，以換折方式支取儲戶資金的行為，這些行為涉嫌侵犯儲戶的合法權(quán)益，需要依法進(jìn)行懲處。在本文中，青浦律師咨詢將圍繞這一問題，探討其是否構(gòu)成盜竊罪或金融憑證詐騙罪，并對此進(jìn)行相應(yīng)的法律分析。

　　首先，我們需要明確“換折方式”所指的含義。在金融領(lǐng)域中，“換折”是指儲戶將現(xiàn)金存入銀行賬戶后，要求銀行將其存款折成現(xiàn)金交付給自己。而金融機(jī)構(gòu)工作人員利用工作之便，以換折方式支取儲戶資金的行為，則是指工作人員將儲戶存款折成現(xiàn)金后，以自己或他人名義取出現(xiàn)金，而未經(jīng)儲戶授權(quán)或同意。

　　接下來，我們來探討這種行為是否構(gòu)成盜竊罪或金融憑證詐騙罪。

　　根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，盜竊罪是指以非法占有為目的，侵占他人財(cái)物的行為，情節(jié)嚴(yán)重的處以3年以上、10年以下有期徒刑，并處罰金；情節(jié)較輕的處以拘役、管制或者罰金。而金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，使用偽造、變造的金融憑證或者使用其他虛假手段，騙取財(cái)物的行為，情節(jié)嚴(yán)重的處以3年以上、10年以下有期徒刑，并處罰金；情節(jié)較輕的處以拘役、管制或者罰金。

　　在這里，我們需要分別對盜竊罪和金融憑證詐騙罪的構(gòu)成要件進(jìn)行分析，以確定這種行為的定性。

　　首先，盜竊罪構(gòu)成要件包括：以非法占有為目的、侵占他人財(cái)物的行為。在工作人員以換折方式支取儲戶資金的行為中，其目的明顯是為了自己或他人非法占有儲戶的財(cái)物，同時(shí)也符合侵占他人財(cái)物的行為，因此，這種行為構(gòu)成盜竊罪。

　　其次，金融憑證詐騙罪構(gòu)成要件包括：以非法占有為目的、使用偽造、變造的金融憑證或者使用其他虛假手段，騙取財(cái)物的行為。在工作人員以換折方式支取儲戶資金的行為中，雖然未使用偽造、變造的金融憑證或其他虛假手段，但其行為顯然也是為了以非法占有為目的，騙取了儲戶的財(cái)物。因此，這種行為同樣可以構(gòu)成金融憑證詐騙罪。

　　綜上所述，金融機(jī)構(gòu)工作人員利用工作之便，以換折方式支取儲戶資金的行為，既符合盜竊罪的構(gòu)成要件，也符合金融憑證詐騙罪的構(gòu)成要件，因此應(yīng)該依據(jù)實(shí)際情況具體分析，并根據(jù)證據(jù)和法律規(guī)定進(jìn)行懲處。

　　以上海市為例，上海市《關(guān)于金融犯罪的辦理》中規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)工作人員以虛假名義騙取客戶資金，數(shù)額巨大的，應(yīng)當(dāng)追究其刑事責(zé)任，依法認(rèn)定其行為構(gòu)成詐騙罪；如果其行為涉及財(cái)物占有、轉(zhuǎn)移，構(gòu)成盜竊罪的，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定其行為構(gòu)成盜竊罪，并依法追究其刑事責(zé)任。

　　在實(shí)際的司法實(shí)踐中，如果被告人的行為情節(jié)較輕，造成的損失較小，可以依法從輕或減輕其刑事責(zé)任。但如果被告人的行為情節(jié)嚴(yán)重，造成的損失巨大，甚至危害了金融市場的安全穩(wěn)定，將面臨更嚴(yán)厲的刑事處罰。

　　最后，我們需要強(qiáng)調(diào)的是，金融機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)道德，維護(hù)儲戶的合法權(quán)益，不得利用工作之便進(jìn)行不正當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)活動。對于儲戶而言，應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)意識，合理選擇金融機(jī)構(gòu)，并定期檢查自己的賬戶和資金流向，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范類似的欺詐行為。

　　總而言之，金融機(jī)構(gòu)工作人員利用工作之便，以換折方式支取儲戶資金的行為，構(gòu)成盜竊罪或金融憑證詐騙罪的情況比較普遍，需要依法進(jìn)行懲處，以維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和儲戶的合法權(quán)益。同時(shí)，也需要進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管和管理，防范類似的金融犯罪行為的發(fā)生。

　　以上是青浦律師咨詢針對金融機(jī)構(gòu)工作人員利用工作之便，以換折方式支取儲戶資金的行為構(gòu)成盜竊罪還是金融憑證詐騙罪的分析和說明，希望能夠?qū)ψx者有所幫助。需要提醒的是，由于本文只是針對該問題進(jìn)行了簡要的解析和說明，讀者在實(shí)際操作中還需結(jié)合具體情況和相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行判斷和處理。